Фінансова модель на 36 місяців: що перевіряє банк перед випискою грошей

Банк-партнер і комісія перевіряють за фінансовою моделлю на 36 місяців головне: чи протягне бізнес досить довго, щоб виконати зобов’язання — створити робочі місця і платити податки три роки. Формальністю «для галочки» цей розділ точно не варто вважати.

Звідки береться виручка

Найчастіша помилка — прогноз продажів «зі стелі»: «продаватиму 100 одиниць на місяць», без пояснення, звідки взялося саме це число. Виручку варто рахувати від ємності ринку у вашому місті чи районі, цін конкурентів і реалістичної кількості клієнтів. Бажана сума доходу для цього розрахунку не підходить.

Точка беззбитковості

Модель має чітко показувати, на якому місяці бізнес виходить у нуль. Самого підсумку за три роки для цього недостатньо. Банк дивиться саме на цю точку — вона показує, наскільки реалістичні строки виходу на самоокупність.

Податкове навантаження

Модель має враховувати єдиний податок, ЄСВ і військовий збір «за себе», а також ЄСВ, ПДФО і військовий збір за найманих працівників — щомісяця, не одноразово в кінці. Формально це вимога програми, але насправді — реальні гроші, які варто планувати заздалегідь.

Узгодженість із рештою плану

Цифри в описовій частині, кошторисі та фінансовій моделі мають збігатися. Розбіжність між ними — один із найчастіших сигналів для комісії, що план писали поспіхом або різні частини не узгоджували між собою.